Cryptographic payments surge amid regulatory shift
Elliptic, líder mundial en el riesgo en cadena, publicó hoy el Elliptic Standard, ocho principios para gestionar el riesgo de los agentes en la cadena de bloques.
Elliptic se ha situado en la intersección entre el delito financiero y las finanzas en cadena desde 2013, tiempo suficiente para reconocer la migración hacia las transacciones agénticas como un punto de inflexión decisivo en el riesgo de delito financiero.
El problema del riesgo en cadena
Las finanzas en cadena ya funcionan a la velocidad de las transacciones automatizadas, lo que genera un volumen de transacciones que ningún equipo humano puede revisar.
Los operadores ilícitos están utilizando la IA para evadir la detección a una velocidad y en un volumen que los procesos manuales no pueden rastrear.
Los modelos basados en la revisión humana nunca fueron diseñados para el mundo actual y ya están desbordados.
La incapacidad de los modelos basados en la revisión humana para manejar el volumen de transacciones se debe en parte a la velocidad y complejidad de las transacciones agénticas, que requieren una respuesta rápida y precisa para prevenir el delito financiero.
Los factores que impulsan el cambio
Tres factores impulsan este cambio: los agentes autónomos actúan cada vez más como contrapartes en ambos lados de una transacción, los operadores ilícitos aprovechan la velocidad y la tecnología, y las finanzas en cadena se están generalizando.
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Según un estudio de PHD and WARC, el gasto de los consumidores facilitado por agentes alcanzará los 3,35 billones de dólares para 2030.
El Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI registró 893,3 millones de dólares en pérdidas ajustadas para 2025 vinculadas a un nexo identificado con la IA.
La generalización de las finanzas en cadena también se refleja en el crecimiento del mercado de criptomonedas estables, que se espera que alcance los 33 billones de dólares en 2025, lo que aumenta la necesidad de sistemas de gestión de riesgo eficaces.
La necesidad de un nuevo enfoque
Simone Maini, director ejecutivo de Elliptic, explicó que necesitan un nuevo enfoque para el riesgo financiero en cadena, basado en un sistema operativo que pueda funcionar a la velocidad agéntica.
Simone Maini señaló que un delincuente solo necesita acertar una vez, mientras que los clientes de Elliptic necesitan acertar siempre, y eso solo es posible si detienen a los responsables desde el principio, no si los investigan después.
La industria necesita modelos de detección en tiempo real diseñados para ofrecer velocidad, resiliencia y solidez.
El nuevo enfoque debe priorizar la prevención del delito financiero en lugar de la investigación posterior, lo que requiere una comprensión profunda de cómo funcionan los sistemas agénticos y cómo pueden ser utilizados para prevenir el delito.
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El Elliptic Standard
El Elliptic Standard define ocho principios sobre lo que debe hacer un sistema de inteligencia de riesgo agéntico que pueda defenderse y resulte creíble ante los reguladores.
Estos principios incluyen la calidad excepcional de los datos, la transparencia y la validación de los modelos, la seguridad de la IA, la independencia respecto a los modelos base, la configurabilidad, la supervisión humana incorporada desde el diseño, la resiliencia empresarial y la capacitación y formación de los empleados.
Joanna Marathakis, vicepresidenta de Cumplimiento en Delitos Financieros de Circle, señaló que la supervisión humana debe estar integrada en estos sistemas desde el principio, no añadirse cuando algo sale mal.
Todd Mcelduff, director de Cumplimiento de CoinFlip, añadió que el enfoque del Elliptic Standard en la transparencia, la supervisión humana y la rendición de cuentas es una contribución muy bienvenida en un momento en que la industria explora lo que esta tecnología puede hacer.
Elliptic desarrolló el Elliptic Standard con el aporte de instituciones reguladas que colaboran con ellos para crear capacidades impulsadas por IA.
Simone Maini comentó que los sistemas agénticos ya están tomando decisiones hoy en día, por lo que el sector no puede esperar a que llegue el momento adecuado para incorporar la rendición de cuentas, debe hacerlo ahora mismo.
